险企争设养老社区 热闹背后隐现后遗症
险企争设养老社区 热闹背后隐现后遗症（图片来源：资料图）
[养老网 养老产业网]2015年1月下旬，位于上海远郊的一处住宅用地以暗标方式低调开拍，最终一家知名房地产公司以3亿多的总价摘得该地块。鲜为人知的是，这幅宅地原本早已被一家中小保险公司看中，用以规划建设其在沪养老社区。戏剧性的一幕发生了。据消息人士透露，就在相关流程行进过半时，这家保险公司突然变卦，临时决定放弃购入该地块。与此同时，从该公司内部传出的消息显示，其在上海设立养老社区的计划可能将搁置，相关项目组已有解散迹象。
然而，这家保险公司销售一线的保险营销员对此却并不知情。在当初销售与之相挂钩的保险产品时，他们曾向客户允诺“买了保险，就能住上养老社区”。
那么，问题来了，如果这家保险公司在沪设立养老社区的计划搁浅，当初的承诺该如何兑现？
记者在调查中发现，这只是揭开了冰山一角。近年来，搭着政策放开的顺风车，国内一批保险公司争相进军养老产业，争设养老社区。然而，热闹的“敲锣仪式”之后，一些后遗症不经意间开始显现。
与主业联系相对简单
随着多家保险公司养老社区“样板间”的亮相，国内保险业第一梯队及第二梯队的“领头羊”公司，集结养老地产的版图开始清晰。
保险蜂拥养老社区背后的一个大背景是，有专家预测，整个中国养老市场的商机大约在四万亿左右。而相较于其他资本，保险公司手握巨量资金，因此被外界视为撬动养老产业的主力军。
不过需要注意的是，保险资金投资的养老社区，与普通商业地产存在明显不同。这主要体现在持有期限、设计要求、租售对象和专业服务上。被定位于服务民生和社会发展，这就决定了保险资金投资养老社区不能以高回报和暴利为目的，也不能像其他地产开发商一样追求快速销售和资金回笼。
于是，为解决投资回报周期较长这一难题，目前绝大多数保险公司采取将保险产品与养老社区相衔接这一商业模式，试图于此寻找突破口。据记者统计，目前涉足养老社区的保险公司中，基本都采取挂钩商业养老保险产品或年金产品，投保后获得入住养老社区资格的模式。
然而，在一些业内人士甚至监管人士看来，这种“传统保单之外加一份入住协议”的模式，过于单一、创新性不足，与保险主业联系相对简单。“保险产品与养老社区，这两张皮如何真正衔接起来，需要保险公司进一步加大探索。”
值得注意的是，这样的单一商业模式，也容易产生销售误导。记者在调查中发现，投保人在购买了这些保险公司的特定保险产品之后，并非一定就能在约定的年龄、约定的时间立即就能入住到这家保险公司开发建设的养老社区。
比如，根据有些保险公司的规定，购买了相关保险产品之后，还需缴纳入住期间的服务费等费用，还要签署其他协议之后，才算正式具备了入住资格。但在销售前端，保险营销员却可能因为对相关政策知之甚少、或知情却隐瞒，以此来误导消费者购买相关保险产品。
由于目前正处于养老社区开发的起始阶段，上述问题或许还没有完全暴露。保险公司必须保持重视，对保险营销员加以严格专业的培训，并强调前端销售的合规性。另外，消费者也应在了解充分的情况下签署保单，必须对即期还是未来入住、是拥有入住的权利还是入住的可能性，分辨清楚。
